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科技型中小企业金融服务难点及对策

我要评论  2013/8/5 8:52:19   浏览次数:

科技型中小企业是国民经济中的一支重要力量,它对于经济发展和技术进步起着至关重要的作用。科技型中小企业在发展过程中不可或缺的生产要素是资金, 稳定的融资渠道是科技型中小企业发展的重要前提条件。但是,当前科技型中小企业发展中最突出的问题, 恰恰就是资金的匮乏、融资渠道的不畅。因此,这就决定了在其发展过程中政府必须处于主导支持地位。扶植科技型中小企业成长和发展是复杂而漫长的过程,研究和解决这类科技型中小企业的融资问题显得非常的必要和重要。

  一、泰州市科技型中小企业融资状况

  据调查,泰州市海陵区、高港区、高新区及省农业开发区目前有科技型中小企业约123家,95%属于民营企业。这些企业经营灵活,人才较充足,接受外来高新技术能力强,具有较强的生命力,主要集中在电子信息产业、生物工程、新医药等领域,在缓解就业压力,优化经济结构,应用新技术和增加税收等方面发挥着重要作用,成为拉动泰州市经济发展的重要力量。从全市中小企业融资情况看,这123家科技型中小企业,大都集中在中小银行,并普遍承担着高利息,91%的科技型中小企业认为融资不足是影响其发展的主要因素,80%的科技型中小企业认为需要进一步获得资金,且一致认为进一步获得融资不易。因此,泰州市科技型中小企业融资状况不容乐观。

  二、科技型中小企业融资难点分析

  (一)科技型中小企业融资难的外因

  融资渠道窄

  一般来说,科技型中小企业可选的筹资方式主要有四种:自筹资金、直接融资、间接融资和政策性融资。看似融资渠道很多,实则不然。目前,泰州市绝大多数科技型中小企业原始创业资本主要来自于个人积蓄、合伙人募资等自筹资金,这些自筹资金十分有限,往往杯水车薪。直接融资指以债券或股票的形式公开向社会筹集资金,也包括引入风险投资资金,但我国资本市场还不成熟,企业进入股市门槛较高,股市主要以扶持国有大型企业的发展为目的,泰州市没有一家上市科技型中小企业。债券融资发行条件十分苛刻,科技型中小企业因为规模小和业绩不佳只能望而却步。间接融资主要来自商业银行贷款,包括抵押贷款、担保贷款等等。科技型中小企业贷款主要以科学技术为立业支柱,脑力劳动较多,员工少,场地小,可供抵押的资产少,加上财务不健全,破产风险高,商业银行就会谨慎对待,产生惜贷惧贷现象,而政府扶持资金往往有限,通常集中在国有大中型企业,即使有少部分科技型中小企业获得融资,也是政策性融资。如江苏宝祥再生能源有限公司,因其主打秸秆回收、变废为宝的环保牌,每年政府都有财政补贴融资。

  融资成本高 科技型中小企业获得商业银行贷款通常是抵押贷款和担保贷款。这两种贷款手续繁杂,贷款时间长,还要支付诸如担保费、评估费、保险放心保)费等相关费用。此外,大型国有商业银行不屑做这种“小生意”,而中小型商业银行往往利率非常高,比大型国有商业银行要高出三四十个百分点,利率优惠只给那些符合利率优惠政策或对银行贡献度较大的优质企业,科技型中小企业往往享受不到。正规渠道融资的阻碍令不少科技型中小企业转而求助于民间高利借贷,加重了企业的经营负担。

  融资担保难 前面提到,科技型中小企业因为自身原因,往往不具备可抵押资产,因此抵押贷款或者提供给担保公司反担保融资贷款就很难办成。又由于科技型中小企业自身前景不明朗、破产率较高等高风险特点,信用贷款基本无望,担保公司也不愿意冒这个风险。因此,科技型中小企业要找到一个肯和自己“风雨同舟”的担保人着实不易。专利权质押担保或许是个不错的选择,但有几家银行会把贷款风险系在一张薄薄的发明专利证书上呢?

  融资期限短 科技型中小企业初期需要的科研资金巨大,科技成果转化为产品的费用也很庞大,因此,其对资金有长期需求。但科技型中小企业不具备项目贷款或固定资产贷款可以申请三五年贷款期限的条件,银行因为其风险性、多变性和业绩波动性等因素,没有耐心也不放心对其投放长期贷款。因此,科技型中小企业贷款多为一年期的短期流动资金贷款,往往科研成果还未出或者产品刚投产,贷款就到期了,能否续贷还要看银行“脸色”。

  (二)科技型中小企业融资难的内因

  1、科技型中小企业财务不健全

  科技型中小企业是以科学技术打天下,技术人员较多,而具备专业财务管理知识的人员匮乏,普遍存在财务制度不健全,内部控制较弱等问题,也缺乏足够的财务审计部门承认的财务报表,造成财务报表和财务状况不真实,不完整,这也造成了商业银行难以对其发放贷款的原因之一。

  2.科技型中小企业业绩普遍不佳

  目前,不少科技型中小企业科技含量不高,产品单一,难以拓开市场,业绩波动性较大,资金回笼不稳定,缺乏良好持续的经营业绩。

  3.科技型中小企业前景不明

  一般说来,科技型中小企业在萌芽阶段,发展潜力不明朗,前景未卜,产品投入和回报不成比例,风险大,破产率较高,很难吸引投资者对其投资。

  三、解决科技型中小企业融资难的对策

  第一,加大政府对科技型中小企业的资金扶持力度。每年我国财政都要拿出数以千亿计的资金来扶持企业发展,但其中专门用于扶持科技型中小企业尤其是初创期企业的资金却少得可怜。政府应加大对处于种子期和成长期的科技型中小企业的资金投入和政策支持力度,使之具有较高的商业投资回报和较低的投资风险,能够吸引广大商业投资者进入。同时,政府要建立更加健康、有效、完善的有利于科技型中小企业投资、融资和持续发展的市场环境。今年,在泰州市政府的支持下,泰州农商行为科技型中小企业准备了2亿元的专项贷款资金池,用于满足科技型中小企业的融资需求。

  第二,加大政府对科技型中小企业的政策扶持力度。科技型中小企业的发展壮大需要政府政策法规的支持,包括税收的优惠政策、财政贴补、利率市场化,加快法律法规建设。目前,符合国家政策,拥有较好市场前景的一批有利于国计民生的可持续发展的科技型中小企业能获得政府财政补贴;同时,在政府的推动下,一些金融机构也相继推出科技型中小企业贷款,如泰州农商行2013年推出了“科贷通”贷款,针对辖区内科技型中小企业,利率比一般企业类贷款优惠50%。

  第三,积极发展多元化、竞争性的中小金融机构。中小金融机构天然适合为中小企业提供金融服务,并因其规模小、网点多、立足于地方经济而具有得天独厚的优势。由于信息和交易成本的问题,中小企业成本最低的金融服务应当来自于中小金融机构。因此,新兴股份制银行、城市商业银行和城乡信用社就应该是科技型中小企业的主要金融服务供给者。但与科技型中小企业的需求相比,其信贷规模还远远无法满足企业的发展需求。为了更好地满足科技型中小企业的融资需求,各级政府应进一步重视发展多元化、竞争性的地方中小金融机构。

  第四,建立中小企业信用担保机制。国家应从政策上鼓励各种经济成分的资本参与担保公司投资,促进增加中小企业信用担保机构的数量,逐步形成由全国性、区域性和社区性担保机构组合而成的多层次中小企业信用担保体系。要建立和完善中小企业信用再担保制度,组建中小企业信用担保风险机构,对中小企业信用担保机构开办信用保险业务,以保证中小企业信用担保机构运作的安全性和稳定性,分散其经营风险。

  第五,加大金融产品创新力度,增加金融服务种类。 针对科技型中小企业一般资产规模较小,且主要是无形资产的特点,可以尝试创新担保抵押方式发放贷款。一是开展知识产权担保融资贷款。科技型中小企业通常拥有较高的技术水平,但缺乏土地、不动产等传统的可以用作抵押的物品,可以考虑以知识产权作为担保品替代传统的物质担保。二是根据订单数量,确定贷款额度。三是开展动产担保贷款。以企业的原材料、半产品、产品库存等动产作为抵押物发放贷款,对银行来讲是一种可以考虑的贷款方式。适当放宽科技型中小企业的授信额度和贷款期限。

  第六、在外部融资环境改善的同时,科技型中小企业要努力提升自身的素质,不断完善内部管理机制,实现资金在企业内部的良性循环。一要强化内部财务管理,吸引高素质的财务人才,审慎经营,开源节流,确保企业良性可持续发展。二要强化信用意识。诚信是企业最好的名片,能帮助企业获得更优质的市场资源,提高自身的市场竞争力。三要寻找其他金融工具。除了从银行获得贷款融资外,科技型中小企业应积极创造和利用其他融资工具,如融资租赁、典当、商业票据、应用应收账款等来进行融资,从而在关键时刻帮助自身走出资金困境。

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